우리나라에서도 통신 정보 등을 사용한 상품권카드결제 대안신용평가로 금리 감면 등 혜택을 본 케이스가 속속 나오고 있을 것입니다. 통신사 가입기한, 통신료 납부 아이디어를 비롯해 로밍, 통화, 데이터 사용량 등를 활용해 사회 초년생 등 금융 이력 부족자 대상으로 신용평가를 하는 방식이다. 통화 패턴까지 해석해 대안신용평가에 사용하는 외국 케이스와 비교해서는 아직 걸음마 단계지만 국내에서 마이정보(본인신용정보관리업) 서비스가 내년 1월부터 본격화할 예정인 만큼 여러 정보를 활용한 대안신용평가 활성화가 보여진다.
20일 금융권의 말에 따르면 카카오뱅크는 지난 6월부터 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 부족한 이들을 평가할 수 있게 자체 개발한 신용평가모형(CSS)을 활용하고 있을 것입니다.
새 신용평가모형은 카카오뱅크가 2013년 11월 금융서비스 시행 직후 누적해온 대출 이용 고객들의 금융 거래 데이터를 분석해 반영하는 방법이다. 거기에 이동통신 3사가 보유한 통신비 정상 납부 기간이나 데이터 평균 이용량 등 통신과금 서비스 사용 정보 등도 추가해 신용평가에 활용하고 있을 것입니다. 카카오뱅크는 올해 하반기에는 신용평가모형에 휴대폰 소액결제아이디어와 개인 사업자 수입 정보에 대한 분석 결과도 적용할 예정이다.
나이스평가정보 직원은 '미국에서 진행한 연구 결과를 보면 통신 정보를 기존 개인신용평가모형에 적용할 때 신용아이디어 부족자의 스코어 산출이 가능하며 통신 아이디어를 배합하면 기존 스코어의 성능을 아주 높일 수 있어 연체율을 낮추고 승인율을 상승시키는 데 도움이 된다'고 이야기 했다.
통신 아이디어를 신용평가에 적극 활용하는 국가는 멕시코, 칠레, 브라질, 가나, 탄자니아, 말레이시아, 터키, 폴란드, 남아프리카공화국 등이 있습니다. 연령대스평가정보의 말을 인용하면 2014년 카리브해 국가들이 진행한 핸드폰 정보를 사용한 신용평가 연구에서는 73% 수준의 승인율(대출)을 유지하면서 연체(90일 이상)를 80% 이상 경감시키는 효능을 봤다. 통화패턴은 주간 및 심야 통화지역의 시계열 해석을 통한 신변 변화에 대한 판단이라든지, 심야 기간대 유흥지역 등 위치 변동 이해을 통한 리스크 수준 측정 등 다체로운 형태로 사용되고 있을 것입니다.